개인회생자격 확인부터 신청까지 – 내게 맞을까?
과도한 채무로 인해 일상생활이 어려우신가요? 반복되는 채권자의 독촉과 연체로 인해 심리적으로 지쳐있다면 개인회생 제도를 고려할 수 있습니다. 법원이 인정하는 개인회생자격이 되는지 확인하고, 신청까지의 절차를 꼼꼼히 살펴보면 다시 시작할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
📌 개인회생 신청 자격 기준
개인회생 자격은 다음과 같은 기준을 충족해야 합니다.
- 지속적인 수입이 있는 급여소득자, 영업소득자 또는 일정 수입이 있는 프리랜서
- 무담보 채무 10억 원 이하, 담보 채무 15억 원 이하
- 변제 능력은 있으나 전액 변제가 어려운 상태
즉, 채무조정 제도 중 하나로서, 일정 기간 동안 일정 금액을 납부하면 나머지 채무를 면책받을 수 있는 제도입니다.
📌 채무 한도 조건
개인회생은 **무담보 채무가 10억 원 이하**, **담보 채무가 15억 원 이하**인 경우에만 신청이 가능합니다. 예를 들어, 신용카드 연체, 대출금, 개인 간 채무 등은 무담보 채무에 해당하며, 아파트 담보대출은 담보 채무로 분류됩니다.
📌 소득 및 재산 기준
개인회생 신청 시 중요한 기준 중 하나는 ‘지속 가능한 소득’입니다. 다음과 같은 소득원이 인정됩니다.
- 직장인의 월급
- 자영업자의 사업소득
- 프리랜서의 지속적 수입
단, 본인의 재산이 채무 전액을 상환할 수 있다면 개인회생보다는 개인파산 절차나 직접 상환이 권유될 수 있습니다.
📌 생계비 산정 기준
법원은 신청인의 최저생계비를 기준으로 변제 가능 금액을 산정합니다. 1인 가구 기준 약 120만~150만 원 선으로 책정되며, 실제 생활비와 가족 구성원 수를 반영해 결정됩니다.
예를 들어 월 300만 원을 벌고 생계비가 160만 원으로 산정되었다면, 나머지 140만 원을 변제금으로 납부할 수 있다고 판단됩니다.
📌 직업별 제한 사항
대부분의 직종에서 개인회생 신청이 가능하지만, 일부 공공직, 금융권, 공무원 직종의 경우 불이익이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 금융기관 종사자는 신용 회복이 되기 전까지 업무 제한이 있을 수 있습니다.
이 외에도 개인사업자, 프리랜서, 무직자의 경우 각각의 상황에 맞는 전략이 필요합니다.
📌 준비해야 할 서류
개인회생을 신청하려면 다음과 같은 서류를 준비해야 합니다.
- 가족관계증명서, 주민등록등본
- 급여명세서 또는 소득확인서
- 재산내역서(부동산, 자동차 등)
- 채무증명서 및 금융기관 거래내역
- 지출내역서 및 생계비 증빙자료
서류 준비는 꼼꼼하게 해야 하며, 누락 시 보정명령이 내려질 수 있으니 주의가 필요합니다.
📌 자가진단 체크리스트
다음 항목에 해당된다면 개인회생 가능성을 고려해볼 수 있습니다.
- 수입은 있지만 채무를 모두 갚기 어렵다
- 채무 총액이 무담보 10억 원 / 담보 15억 원 이하이다
- 최근 연체가 2개월 이상 지속되었다
- 재산보다 채무가 훨씬 많다
- 신용카드, 대출금 등으로 고통받고 있다
마무리 – 내게 맞는 제도인지 전문가와 상의하세요
개인회생 자격을 갖추었다면, 법적 절차를 통해 새 출발의 기회를 얻을 수 있습니다. 하지만 세부 요건과 서류 준비는 까다로울 수 있어 전문가의 도움을 받는 것이 가장 안전합니다.
실제 사례에 따라 법원의 판단이 달라질 수 있으므로, 상담을 통해 본인의 상황에 맞는 전략을 세우는 것이 중요합니다. 혼자 고민하지 마시고, 지금 바로 무료 상담을 받아보세요.